सोशल मीडिया के ज़रिए अधिकृत भुगतानों को बढ़ावा मिलने से ब्रिटेन में निवेश घोटालों का नुकसान बढ़ा

ब्रिटेन में निवेश धोखाधड़ी का रुख अधिकृत भुगतानों की ओर

ब्रिटेन में निवेश घोटालों की पहचान अब खातों में सेंध लगाने के बजाय लोगों को बहला-फुसलाकर भुगतान करवाने से हो रही है। UK Finance के अनुसार, 2025 में इन घोटालों से पीड़ितों को £221.5 million का नुकसान हुआ, जो पिछले वर्ष की तुलना में 40% अधिक था। धोखाधड़ी से कुल नुकसान लगभग £1.3 billion तक पहुँच गया। इन्हीं आँकड़ों से भुगतान के तरीकों में अंतर भी सामने आता है: जिन घोटालों में ग्राहक खुद पैसे भेजने की मंज़ूरी देते हैं, उनसे होने वाला नुकसान 19% बढ़ा, जबकि बिना अनुमति लिए गए भुगतानों से जुड़ी धोखाधड़ी 5% घटी।

यह बदलाव बैंकों और भुगतान कंपनियों के लिए समय रहते हस्तक्षेप करना मुश्किल बनाता है। अधिकृत पुश भुगतान (APP) घोटाले में ग्राहक को धोखे से पैसे भेजने की मंज़ूरी देने के लिए राज़ी किया जाता है, इसलिए सेवा प्रदाता तक पहुँचने पर भुगतान का निर्देश वैध लग सकता है। UK Finance के अनुसार, APP घोटालों के 66% मामले ऑनलाइन शुरू होते हैं। 2026 की पहली छमाही में Wirex ने भी ऐसा ही रुझान देखा, जब सोशल मीडिया पर होने वाले निवेश घोटाले उसके यहाँ धोखाधड़ी का सबसे आम प्रकार थे।

भुगतान मांगे जाने से पहले ही धोखे का जाल बिछाया जा सकता है: निवेश का झूठा प्रस्ताव या बैंक में काम करने का दावा करने वाला कोई impostor बार-बार संपर्क करके भरोसा जीत सकता है। Wirex के मुख्य कार्यकारी चेत शाह ने कहा कि धोखाधड़ी टीमों के सवाल उठाने पर भी कुछ ग्राहक अपने फैसले का बचाव करते हैं। कंपनी के अनुसार, संभावित पीड़ितों की उम्र 20 से 82 वर्ष तक थी, जबकि संदिग्ध धोखेबाज़ों की उम्र 18 से 86 वर्ष तक थी। इससे पता चलता है कि ये मामले किसी एक आयु-वर्ग तक सीमित नहीं थे।

धनवापसी के नियम और प्लेटफ़ॉर्म की प्रस्तावित ज़िम्मेदारियाँ

शाह ने कहा कि उन्हें संदेह है कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता अपराधियों को संदेशों को परखने और कारगर तरीकों को बड़े पैमाने पर अपनाने में मदद कर सकती है, लेकिन Wirex यह पुष्टि नहीं कर सकती कि हर मामले में ऐसा हो रहा है। यह स्पष्टीकरण अहम है: रिपोर्ट में इसे नुकसान बढ़ने का मापा हुआ कारण नहीं, बल्कि एक संभावना बताया गया है। शाह के ब्योरे से व्यापक परिचालन समस्या ज़्यादा स्पष्ट होती है: जब किसी पीड़ित को पहले ही कहीं और बहला-फुसलाकर राज़ी कर लिया गया हो, तो भुगतान सेवा प्रदाता के पास हस्तक्षेप करने के लिए बहुत कम समय हो सकता है और उसे विरोध का भी सामना करना पड़ सकता है।

ब्रिटेन के धनवापसी ढांचे के तहत, APP घोटालों में पात्र ग्राहकों के पैसे गंवाने पर भुगतान कंपनियों को सीधे लागत उठानी पड़ती है। 7 अक्टूबर 2024 को लागू हुए नियम Faster Payments और CHAPS के ज़रिए किए गए पात्र दावों पर लागू होते हैं और हर दावे के लिए अधिकतम £85,000 तक की धनवापसी का प्रावधान करते हैं। आम तौर पर भेजने और पाने वाली कंपनियाँ यह लागत बराबर बांटती हैं। यह व्यवस्था भुगतान से जुड़े नुकसान को संबोधित करती है, जबकि पीड़ित से शुरुआती संपर्क किसी सोशल नेटवर्क या दूसरी सेवा पर हुआ हो सकता है।

शाह का तर्क है कि जब सोशल प्लेटफ़ॉर्म पर धोखाधड़ी वाले विज्ञापन दिखाए जाते हैं, तो उन प्लेटफ़ॉर्म को ज़्यादा ज़िम्मेदारी उठानी चाहिए। उनका कहना है कि घोटाला कहीं और शुरू होने के बावजूद उसके नतीजों से भुगतान सेवा प्रदाताओं को निपटना पड़ सकता है। Ofcom ने जुलाई 2026 में सोशल मीडिया, सर्च इंजन और वीडियो प्लेटफ़ॉर्म पर धोखाधड़ी वाले विज्ञापनों से निपटने के लिए करीब 40 प्रस्तावित उपायों वाले मसौदा नियम प्रकाशित किए। इस परामर्श की अवधि 2 अक्टूबर को समाप्त हुई; अंतिम रुख 2027 के मध्य में आने की उम्मीद है और उसे अब भी संसदीय मंज़ूरी की ज़रूरत होगी।

Wirex ने धोखाधड़ी के पूरे पैमाने का नहीं, बल्कि रोके गए मामलों का ब्योरा दिया

Wirex की पारदर्शिता रिपोर्ट में जनवरी से जून 2026 के बीच हुए 70 लाख से अधिक लेन-देन शामिल हैं, जिनका मूल्य लगभग £600 मिलियन था। कंपनी का कहना है कि उसने 238 बार हस्तक्षेप करके संभावित धोखाधड़ी से होने वाले £442,149 के नुकसान को रोका, संदिग्ध आपराधिक धन के अतिरिक्त £225,000 को ब्लॉक किया और राष्ट्रीय अपराध एजेंसी को संदिग्ध गतिविधि की 183 रिपोर्टें सौंपीं। ये कंपनी की ओर से बताए गए नतीजे हैं और केवल उसकी पहचान में आई गतिविधियों को दर्शाते हैं—ये धोखाधड़ी के हर प्रयास या हर नुकसान का पूरा ब्योरा नहीं हैं।

इस सीमा के कारण इन आँकड़ों को प्रभावशीलता के स्वतंत्र माप के रूप में समझना कठिन है। Wirex का कहना है कि इस अवधि के दौरान किसी भी समय उसके 246 रोकथाम नियम लागू थे और बड़े डेटासेट में संदिग्ध व्यवहार की पहचान करने में उसने AI की मदद ली। शाह ने एक ऐसे मामले का ज़िक्र किया जिसमें शुरुआत में क्षेत्रीय दिख रही गतिविधि को खातों और लेन-देन के डेटा के विश्लेषण के ज़रिए सीमा-पार गतिविधियों से जोड़ा गया। इसके बाद कंपनी ने इस पैटर्न को एक स्थायी पहचान नियम में बदल दिया।

Wirex का कहना है कि अंतिम निर्णय सिर्फ़ स्वचालित प्रणालियाँ नहीं, बल्कि विश्लेषक लेते हैं। कंपनी धन-शोधन-रोधी मामलों की समीक्षा के लिए AI-सहायता प्राप्त टूल Sentinel और AI से तैयार किए गए घोटाले के परिदृश्यों के ज़रिए विश्लेषकों को प्रशिक्षित करने वाला Tradecraft शुरू करने की योजना बना रही है। ये योजनाएँ हैं, रिपोर्ट में पहले से प्रदर्शित नतीजे नहीं। कंपनी की प्रकाशित रोकथाम संबंधी कुल संख्याएँ यह भी नहीं बतातीं कि कितनी धोखाधड़ी का पता नहीं चल पाया। इसलिए उनसे यह साबित नहीं होता कि उसके नियंत्रणों ने कुल घोटालों में से कितने रोके।

धोखाधड़ी पर नियंत्रण के साथ वैध ग्राहकों की सुरक्षा भी ज़रूरी है

जब कोई प्रदाता ग़लती से किसी खाते को फ़्रीज़ कर देता है या असली घोटाले पर कार्रवाई करने में बहुत देर करता है, तो धोखाधड़ी की जाँच ग्राहकों को नुकसान पहुँचा सकती है। शाह ने स्वीकार किया कि Wirex से ग़लतियाँ हुई हैं, जिनमें कुछ मामले Financial Ombudsman Service तक पहुँचे। उन्होंने जोखिम के दोनों पहलुओं का ज़िक्र किया: देर से खाते को फ़्रीज़ करने पर धन हाथ से निकल सकता है, जबकि किसी वैध ग्राहक का खाता फ़्रीज़ करने से उसे गंभीर कठिनाई हो सकती है—ख़ासकर तब, जब वह पहले से ही कमज़ोर स्थिति में हो।

कंपनी का कहना है कि उसने सीखा कि फ़्रीज़ किए गए खाते के मामले को जल्दी सुलझाना और क्या हो रहा है, यह समझाना शुरुआती निर्णय की सटीकता जितना ही महत्वपूर्ण है। Wirex ने बताया कि 2025 की दूसरी छमाही की तुलना में 2026 की पहली छमाही में शिकायतें 42% कम हुईं और Ombudsman के पास भेजे गए मामलों में 67% की गिरावट आई। ये कंपनी के आँकड़े हैं; इनसे व्यक्तिगत मामलों की अहमियत कम नहीं होती और न ही अपने आप यह पता चलता है कि इन बदलावों के पीछे क्या कारण था। फिर भी, ये दिखाते हैं कि ग्राहकों के साथ व्यवहार भी धोखाधड़ी पर नियंत्रण की समस्या का हिस्सा है।

शाह का कहना है कि Wirex नियंत्रणों का आकलन इस आधार पर करना चाहती है कि ग्राहकों के साथ क्या होता है, न कि केवल इस आधार पर कि लिखित प्रक्रियाएँ ऑडिट में खरी उतरती हैं या नहीं। साल की पहली छमाही में संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टों की संख्या एक चौथाई घट गई। उन्होंने कहा कि लक्ष्य जाँचकर्ताओं के लिए रिपोर्टों को अधिक उपयोगी बनाना है, साथ ही किसी नए पैटर्न को पहचानने के नियम में बदलने में लगने वाला समय कम करना भी है। उन्हें यह भी उम्मीद है कि रोके गए संभावित नुकसान की £442,149 की राशि अंततः इसलिए घटेगी क्योंकि कम धोखाधड़ी भुगतान कंपनियों तक पहुँचेगी, न कि इसलिए कि उनकी पहचान करने की क्षमता कमजोर होगी।

स्रोत: BeInCrypto